В новостях и статьях о современных финансовых технологиях часто можно встретить предложения где понятия «криптовалюта» и «цифровая валюта» используются как синонимы, подразумевая именно криптовалюту. Однако это на практике эти понятия имеют очень мало общего. Что такое «криптовалюта» и «цифровая валюта», а также в чем их отличие пишет Эндрю Тар для онлайн-издания Cointelegraph.

Цифровая валюта

Циф­ро­вая ва­лю­та — это электронный аналог фиатной валюты, который существует в вир­ту­аль­ном фор­ма­те, без фи­зи­че­ско­го эк­ви­ва­лен­та в ре­аль­ном мире, но об­ла­да­ет всеми ха­рак­те­ри­сти­ка­ми фиатной валюты. Как и клас­си­че­ские фи­ат­ные день­ги, их можно по­лу­чать, пе­ре­во­дить или об­ме­ни­вать на дру­гую ва­лю­ту. Ими также можно опла­чи­вать то­ва­ры и услу­ги — на­при­мер, мо­биль­ную связь, ин­тер­нет, счета в он­лайн-ма­га­зи­нах и про­чее.

Циф­ро­вая ва­лю­та не имеет гео­гра­фи­че­ских или по­ли­ти­че­ских гра­ниц: день­ги из элек­трон­но­го ко­шель­ка могут быть от­прав­ле­ны от­ку­да и куда угод­но.

Фак­ти­че­ски, циф­ро­вые счета и ко­шель­ки можно рас­це­ни­вать как бан­ков­ские де­по­зи­ты.

Криптовалюта

Крип­то­ва­лю­та является некой раз­но­вид­ностью циф­ро­вой ва­лю­ты. Это актив, ко­то­рый ис­поль­зу­ет­ся в ка­че­стве сред­ства об­ме­на и счи­та­ет­ся на­деж­ным, по­то­му что в его ос­но­ве лежит крип­то­гра­фия.

Крип­то­ва­лю­та ис­поль­зу­ют тех­но­ло­гии блок­чей­на и рас­пре­де­лен­но­го ре­ест­ра. Бла­го­да­ря этому ни один ре­гу­ля­тор не может кон­тро­ли­ро­вать то, что про­ис­хо­дит в сети, и так про­ис­хо­дит на всем поль­зо­ва­тель­ском про­стран­стве.

Так чем же отличается криптвоалюта от цифровой валюты?

Несмот­ря на то, что крип­то­ва­лю­та — это тип циф­ро­вой ва­лю­ты, между ними можно вы­де­лить фун­да­мен­таль­ные раз­ли­чия.

Циф­ро­вая ва­лю­та цен­тра­ли­зо­ва­на: есть строго определенная груп­па людей и сеть ком­пью­те­ров, ко­то­рые кон­тро­ли­ру­ют се­те­вые тран­зак­ции.

Крип­то­ва­лю­та же полностью де­цен­тра­ли­зо­ва­на, а пра­ви­ла сети уста­нав­ли­ва­ют­ся боль­шин­ством чле­нов крип­то­со­об­ще­ства.

АНОНИМНОСТЬ

Для поль­зо­ва­ния циф­ро­вой ва­лю­той нужна иден­ти­фи­ка­ция поль­зо­ва­те­ля — си­сте­ма тре­бу­ет за­гру­зить фо­то­гра­фию и опре­де­лен­ные до­ку­мен­ты, вы­дан­ные го­су­дар­ствен­ны­ми ор­га­на­ми.

Для по­куп­ки, ин­ве­сти­ро­ва­ния и любых дру­гих ма­ни­пу­ля­ций с крип­то­ва­лю­той ни­че­го этого не тре­бу­ет­ся. Впро­чем, крип­то­ва­лю­ты не обес­пе­чи­ва­ют пол­ной ано­ним­но­сти. Несмот­ря на то, что ад­ре­са не со­дер­жат ни­ка­кой кон­фи­ден­ци­аль­ной ин­фор­ма­ции — имен, про­пис­ки и т. д., — каж­дая тран­зак­ция за­ре­ги­стри­ро­ва­на, а от­пра­ви­те­ли и по­лу­ча­те­ли об­ще­из­вест­ны. Таким об­ра­зом, любую тран­зак­цию можно от­сле­дить.

ПРОЗРАЧНОСТЬ

Циф­ро­вая ва­лю­та непро­зрач­на. Вы не мо­же­те вы­брать адрес ко­шель­ка и по­смот­реть все де­неж­ные пе­ре­во­ды, эта ин­фор­ма­ция кон­фи­ден­ци­аль­на.

Крип­то­ва­лю­та, на­про­тив, про­зрач­на — можно уви­деть спи­сок тран­зак­ций лю­бо­го поль­зо­ва­те­ля, по­сколь­ку все по­то­ки по­ступ­ле­ния до­хо­да раз­ме­ща­ют­ся в пуб­лич­ной це­поч­ке.

УПРАВЛЕНИЕ ТРАНЗАКЦИЯМИ

Си­сте­ма циф­ро­вой ва­лю­ты преду­смат­ри­ва­ет на­ли­чие цен­траль­но­го ор­га­на, ко­то­рый за­ни­ма­ет­ся ре­ше­ни­ем про­блем. Он может от­ме­нить или за­мо­ро­зить тран­зак­цию по прось­бе участ­ни­ка или вла­стей, а также по по­до­зре­нию в мо­шен­ни­че­стве или от­мы­ва­нии денег.

Крип­то­ва­лю­та ре­гу­ли­ру­ет­ся со­об­ще­ством. Крайне ма­ло­ве­ро­ят­но, что поль­зо­ва­те­ли одоб­рят из­ме­не­ния в блок­чейне, хотя ред­кие пре­це­ден­ты слу­ча­лись — на­при­мер, взлом DAO. Од­на­ко речь шла о круп­ной сумме, а ре­ше­ние не было еди­но­глас­ным.

ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ

Боль­шин­ство стран раз­ра­бо­та­ли опре­де­лен­ные пра­во­вые рамки для циф­ро­вых валют, такие как Ди­рек­ти­ва 2009/110/EC Ев­ро­пей­ско­го пар­ла­мен­та или Ста­тья 4А Еди­но­об­раз­но­го тор­го­во­го ко­дек­са США.

На дан­ный мо­мент в от­но­ше­нии крип­то­ва­лю­ты этого нет, по­сколь­ку в боль­шин­стве стран ее офи­ци­аль­ный ста­тус пока не опре­де­лен. Од­на­ко со­зда­ние пра­во­вой базы — лишь во­прос вре­ме­ни.

Сильные и слабые стороны цифровых денег?

В цен­тра­ли­зо­ван­ной си­сте­ме су­ще­ству­ет груп­па людей, от­вет­ствен­ных за со­сто­я­ние всей си­сте­мы. Если при про­ве­де­нии тран­зак­ции про­изо­шла ошиб­ка, можно сде­лать за­прос в ком­па­нию и рас­счи­ты­вать на то, что всё будет ис­прав­ле­но. В де­цен­тра­ли­зо­ван­ной си­сте­ме это невоз­мож­но.

С дру­гой сто­ро­ны, цен­тра­ли­зо­ван­ные сети хра­нят много кон­фи­ден­ци­аль­ной ин­фор­ма­ции о поль­зо­ва­те­лях. Эти дан­ные могут быть по­те­ря­ны, укра­де­ны или пе­ре­да­ны пра­во­охра­ни­тель­ным ор­га­нам по за­про­су суда. В де­цен­тра­ли­зо­ван­ных сетях таких про­блем нет. То же ка­са­ет­ся от­ме­ны тран­зак­ции. Если в си­сте­ме воз­мож­на от­ме­на, то также воз­мож­но и вне­се­ние из­ме­не­ний в тран­зак­цию, чем ак­тив­но поль­зу­ют­ся мо­шен­ни­ки.

Можно ли совместить преимущества обеих валют?

Вве­де­ние цен­тра­ли­зо­ван­ных си­стем в де­цен­тра­ли­зо­ван­ную сеть может обер­нуть­ся успе­хом. Более 2 млрд че­ло­век не имеют бан­ков­ских сче­тов и, со­от­вет­ствен­но, не поль­зу­ют­ся бан­ков­ски­ми услу­га­ми, со­об­ща­ет Forbes.

Более 5 млрд че­ло­век ис­поль­зу­ют мо­биль­ные те­ле­фо­ны, и это число быст­ро рас­тет. Таким об­ра­зом, можно внед­рить бан­ков­скую си­сте­му в мо­биль­ную сеть, чтобы услу­га­ми бан­ков поль­зо­ва­лось боль­ше людей.

Крип­то­ва­лю­та и блок­чейн поз­во­лят вос­поль­зо­вать­ся всеми бла­га­ми крип­то­ми­ра — про­зрач­но­стью, без­опас­но­стью и де­цен­тра­ли­за­ци­ей. Циф­ро­вые день­ги, в свою оче­редь, предо­ста­вят кон­тро­ли­ру­ю­щий орган, циф­ро­вые ко­шель­ки и свод пра­вил.